Что такое Облигация простыми словами коротко
Облигация - это долговая расписка. Ты даёшь деньги в долг государству или компании, а они обязуются вернуть с процентами. Надёжнее акций, доходнее вклада. Можно купить от 1000 рублей через брокерский счёт.
✨ Суть термина Облигация в трёх пунктах
✅ Главная задача
Долговая расписка: ты даёшь деньги в долг государству или компании
🔄 Как работает
Получаешь проценты (купон) и в конце срок вернут основную сумму
📸 Простая аналогия
Надёжнее акций, доходнее банковского вклада
📖 Немного подробнее для любознательных
Простыми словами:
Представьте:
- 🤝 Долговая расписка - официальный документ "я должен"
- 🏦 Вклад в банк, но наоборот - не ты кладёшь в банк, а банк (или компания) берёт у тебя
- 📅 Фиксированный контракт - знаешь заранее, сколько и когда получишь
- 🏛️ Кредит государству/компании - ты становишься их кредитором
Облигация - это не акция (не доля в бизнесе), а именно заём. Ты не становишься совладельцем, просто даёшь деньги под проценты.
Кто выпускает облигации? 3 основных типа:
• Выпускает Минфин РФ
• Самые надёжные в России
• Низкая доходность (6-9%)
• Налоговые льготы
• "Деньги в долг стране"
• Выпускают компании (Сбер, Газпром)
• Доходность выше (8-15%)
• Разный уровень риска
• Зависит от компании
• "Кредит бизнесу"
• Выпускают регионы/города
• Надежность средняя
• Для инфраструктуры
• Меньше ликвидность
• "Инвестиция в свой город"
Как работает облигация? 4 ключевых параметра:
• Сумма долга
• Обычно 1000 руб.
• Что вернут в конце
• База для расчётов
• Процентные выплаты
• Раз в квартал/полгода
• Фиксированный или плавающий
• "Дивиденды" по облигациям
• Когда вернут номинал
• От 1 до 30 лет
• Кратко-, средне-, долгосрочные
• Дата окончания договора
• Годовой процент
• Купон + разница цены
• Зависит от риска
• Можно посчитать заранее
Облигация vs Акция vs Вклад: что выгоднее?
• До 1.4 млн застраховано
• Низкая доходность (5-8%)
• Просто открыть
• Нельзя продать досрочно без потерь
• Для консерваторов
• Не застраховано
• Доходность выше (6-15%)
• Нужен брокерский счёт
• Можно продать в любой момент
• Для умеренных инвесторов
• Доля в бизнесе
• Доходность непредсказуема
• Можно получить 100% или потерять
• Высокий риск
• Для агрессивных инвесторов
Облигации в цифрах:
стандартный номинал одной облигации в РФ
средняя доходность надежных облигаций (2024)
объём рынка облигаций в России
налог на доход с облигаций (зависит от типа)
Почему люди покупают облигации? 5 причин:
• Особенно гособлигации
• Приоритет выплат перед акциями
• Предсказуемый доход
• Меньше волатильности чем акции
• Знаешь график выплат
• Знаешь конечную сумму
• Можно планировать бюджет
• Как зарплата, но от инвестиций
• На 2-5% выше депозитов
• Особенно на долгих сроках
• Льготное налогообложение
• Инфляция меньше съедает
• Можно продать в любой день
• Без потери накопленных %
• Через приложение брокера
• Быстрее чем расторгнуть вклад
• Часть инвестиционного портфеля
• Баланс с рисковыми активами
• Защита от падения рынка
• Стабильная часть портфеля
Как купить облигации? 3 простых шага:
- 📱 Открыть брокерский счёт - в Сбере, Тинькофф, ВТБ, Альфа-банке (онлайн за 10 минут)
- 💰 Пополнить счёт - перевести деньги с карты (от 1000-5000 рублей для старта)
- 🛒 Купить облигации - в приложении выбрать нужные и нажать "купить" (как в интернет-магазине)
Риски облигаций: что может пойти не так?
• Эмитент не платит
• Редко с гос. и крупными компаниями
• Чаще с мелкими/проблемными
• Можно потерять часть или все деньги
• Цена падает при росте ставок ЦБ
• Если продавать досрочно - можно в убыток
• Волатильность на новостях
• Влияние экономики
• Инфляция съедает доходность
• Если инфляция 10%, а доходность 8% - ты в минусе
• Особенно на длинных сроках
• Нужны индексируемые облигации
• Для валютных облигаций
• Курс рубля меняется
• Можно выиграть или проиграть
• Дополнительная неопределённость
Особые виды облигаций:
• Защита от инфляции
• Купон привязан к инфляции
• Доходность = инфляция + %
• Не потеряешь покупательную способность
• "Умные" облигации
• Упрощённый выпуск
• Для среднего бизнеса
• Риск выше, доходность выше
• Меньше регулирования
• Только на бирже
• В иностранной валюте
• Обычно в долларах/евро
• Для диверсификации
• Риск курса валют
• Международный рынок
Сколько можно заработать? Пример:
- 💵 Вкладываешь: 100 000 рублей в ОФЗ с доходностью 8% на 3 года
- 📅 Купонные выплаты: каждые 6 месяцев ~4000 рублей (итого 8 выплат)
- 💰 Итог через 3 года: получишь обратно 100 000 + ~24 000 рублей купонов = 124 000 рублей
- 🏦 Сравнение с вкладом: при ставке 6% в банке получил бы ~119 000 рублей, выигрыш 5000 рублей
Налоги на облигации:
• Купонный доход не облагается
• Только при продаже с прибылью 13%
• Самые выгодные налогово
• ИИС даёт дополнительные льготы
• Купонный доход свыше ключевой ставки+5% - 13%
• Сложный расчёт
• Брокер считает автоматически
• Часто всё равно выгоднее вклада
ИИС + Облигации = суперкомбо:
• Государство возвращает 13% от внесённых денег (до 52 000р/год)
• Нужно держать 3 года+
• ОФЗ на ИИС - почти гарантированный доход
• "Бесплатные деньги" от государства
• Весь доход не облагается налогом
• Нужно держать 3 года+
• Выгодно при высокой доходности
• Можно менять бумаги внутри счёта
5 советов начинающему:
- 🎯 Начни с ОФЗ - самые надёжные, понятные, с низким порогом входа
- 📱 Открой ИИС - получи налоговые льготы, это увеличит доходность на 2-5%
- 💰 Диверсифицируй - купи разные облигации с разными сроками погашения
- 📅 Смотри на срок - не бери длинные (10+ лет), если можешь понадобиться деньги
- 🔍 Проверяй рейтинг - у крупных компаний с высоким рейтингом риск дефолта минимален
Мифы об облигациях:
✅ ПРАВДА: Можно начать с 1000 рублей. Одна облигация = 1000р. Меньше, чем ужин в кафе.
✅ ПРАВДА: Купить облигацию проще, чем заказать пиццу. Приложение брокера всё показывает.
✅ ПРАВДА: Да, но и риска меньше. За 10 лет консервативный портфель с облигациями часто обгоняет рискованный.
💡 Итог: Облигация - это "золотая середина" между банковским вкладом и акциями. Надёжнее акций, доходнее вклада. Ты даёшь деньги в долг под проценты, получаешь предсказуемый доход и можешь забрать их в любой момент. Идеально для накопления на конкретную цель (машина, ремонт, отпуск) или как консервативная часть инвестиционного портфеля. Как сказал Уоррен Баффет: "Правило №1: не теряй деньги. Правило №2: не забывай правило №1". Облигации помогают соблюдать оба правила.
⚖️Облигация. Плюсы и минусы
👍 Плюсы
- Предсказуемый доход: знаешь сколько и когда получишь
- Надёжность: особенно у государственных облигаций (ОФЗ)
- Доходность выше банковских вкладов на 2-5%
- Ликвидность: можно продать в любой день без потери %
- Налоговые льготы (ИИС, ОФЗ без налога на купоны)
- Низкий порог входа: от 1000 рублей
👎 Минусы
- Не застрахованы как вклады (риск дефолта эмитента)
- Доходность ниже чем у акций в долгосрочной перспективе
- Цена может падать при росте ключевой ставки ЦБ
- Инфляция может съесть реальную доходность
- Нужно платить налог с некоторых видов облигаций
- Требует базовых знаний и брокерского счёта
❓ Часто задаваемые вопросы
Что надежнее: облигация или вклад?
Вклад застрахован на 1.4 млн, облигация - нет. Но гособлигации (ОФЗ) по надежности сравнимы со вкладами в госбанках. Корпоративные - рискованнее, но доходнее.
Можно ли потерять все деньги?
На гособлигациях РФ - крайне маловероятно (дефолт государства). На корпоративных - возможно, если компания обанкротится. Риск выше у мелких и проблемных компаний.
Что выгоднее: облигации или акции?
В долгосрочной перспективе (10+ лет) акции обычно выгоднее. Но они рискованнее. Облигации - для сохранения капитала и стабильного дохода. Часто рекомендуют комбинацию: 60% акций, 40% облигаций.
Нужно ли платить налоги?
Да, но по-разному. ОФЗ: купоны не облагаются, только прибыль при продаже. Корпоративные: купоны сверх ключевой ставки+5% - 13%. Брокер всё считает и удерживает автоматически.
Как выбрать облигации для начинающего?
1) Только ОФЗ на первые полгода. 2) Срок погашения 1-3 года. 3) Доходность 7-9%. 4) Через ИИС для налоговых льгот. 5) Не вкладывать последние деньги.
🎯 Где и как используется Облигация в реальной жизни
Основные сферы применения
- Личные финансы: накопления, пассивный доход, финансовая подушка
- Инвестиции: консервативная часть портфеля, защита от рисков
- Бизнес: привлечение финансирования через выпуск облигаций
- Государство: финансирование дефицита бюджета, инфраструктурные проекты
- Образование: изучение финансовой грамотности, первые инвестиции
🔗 Похожие темы, которые могут вас заинтересовать
Что такое Цена простыми словами?
Цена — это сколько денег нужно отдать за товар. Не просто цифра, а результат договорённости: продавец хочет дороже, покупатель — дешевле. Складывается из затрат, прибыли, налогов и того, насколько товар нужен людям.
Что такое Активы простыми словами?
Активы - это всё, что приносит вам деньги или растёт в цене: деньги на депозите, акции, квартира в аренду, бизнес. В отличие от пассивов, которые забирают деньги (машина, кредиты, ненужные покупки).
Что такое Кэшбэк простыми словами?
Кэшбэк — это когда вам возвращают процент от покупки. Купили что-то картой — часть денег вернулась на счёт. Не скидка, а возврат денег позже. Банк делится с вами своей комиссией.
Обсуждение 0
Войдите через Telegram
Авторизуйтесь, чтобы участвовать в обсуждении