Что такое Лизинг простыми словами коротко
Лизинг - это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа имущества. Популярен для авто и оборудования: платите ежемесячно, пользуетесь, а в конце срока решаете - вернуть или выкупить за небольшую сумму. Часто выгоднее кредита для бизнеса.
✨ Суть термина Лизинг в трёх пунктах
✅ Главная задача
Долгосрочная аренда с правом последующего выкупа
🔄 Как работает
Часто выгоднее кредита для бизнеса благодаря налоговым льготам
📸 Простая аналогия
Позволяет обновлять технику без крупных единовременных затрат
📖 Немного подробнее для любознательных
Простыми словами:
Представьте:
- 🚗 Прокат автомобиля, но на несколько лет и с возможностью потом его купить по остаточной стоимости
- 🏢 Аренда офиса, где через 5 лет можно стать его владельцем, заплатив символическую сумму
- 🖨️ Взяли в пользование станок для производства, а через время решаете: выкупать или брать новый
- 📱 Рассрочка, но техника сразу у вас, а платите не банку, а лизинговой компании
Лизинг - это не просто "аренда" и не просто "кредит", а гибридная финансовая услуга, которая сочетает аренду с опционом на покупку.
Лизинг vs Кредит vs Аренда: в чём разница?
• Аренда + право выкупа
• Техника у лизинговой компании
• Проще получить одобрение
• Налоговые льготы
• Ссуда на покупку
• Техника сразу ваша
• Сложнее одобрение
• Нет льгот по налогам
• Временное пользование
• Нет права выкупа
• Гибкие сроки
• Ничего не накапливаете
Кто участвует в лизинге? 3 главных участника:
• Тот, кто пользуется
• Вы (или ваша компания)
• Платит регулярные платежи
• Решает: выкупать или нет
• Лизинговая компания
• Формальный владелец
• Покупает технику
• Сдаёт в пользование
• Продавец техники
• Дилер, производитель
• Получает деньги сразу
• Отдаёт технику
Как работает лизинг? 5 шагов:
• Выбираете технику/авто
• Договариваетесь с продавцом
• Подаёте заявку в лизинговую компанию
• Согласовываете условия
• Лизинговая компания покупает
• Оформляет на себя
• Оплачивает поставщику
• Техника готова к передаче
• Подписываете договор лизинга
• Получаете технику
• Начинаете пользоваться
• Платите ежемесячные платежи
• 1-5 лет пользования
• Техника у вас, но не ваша
• Вы её обслуживаете
• Лизингодатель — владелец
• Решаете: вернуть или выкупить
• Выкуп — небольшая сумма
• Возврат — сдаёте технику
• Можно взять новую технику
Лизинг в цифрах (Россия, 2024):
коммерческого транспорта в лизинге
стандартный срок лизинга авто
чем кредит для бизнеса (с учётом налогов)
против 60-70% у банков
Что можно взять в лизинг?
• Легковые для такси
• Грузовые для перевозок
• Спецтехника
• 60% рынка лизинга
• Станки, производственные линии
• Медицинское оборудование
• IT-серверы, компьютеры
• Торговое оборудование
• Офисные помещения
• Склады, производственные цеха
• Торговые площади
• Реже — жилая недвижимость
• Самолёты, вертолёты
• Суда, яхты
• Железнодорожные составы
• Дорогостоящее ПО
Почему лизинг выгоден бизнесу? 5 причин:
- 💰 Налоговые льготы - платежи по лизингу учитываются как расходы, снижая налог на прибыль
- 📈 Сохранение оборотных средств - не нужно вынимать крупную сумму из бизнеса
- 🔄 Быстрое обновление техники - через 2-3 года можно взять новую модель
- ✅ Проще одобрение - лизинговые компании лояльнее банков к финансовому состоянию
- 🛡️ Защита от морального устаревания - техника меняется быстро, а лизинг позволяет идти в ногу со временем
Лизинг для физических лиц (автолизинг):
• Меньший первоначальный взнос (10-20%)
• Меньшие ежемесячные платежи
• Можно менять авто каждые 2-3 года
• Все услуги "под ключ" (страховка, ТО)
• Авто не ваше до выкупа
• Ограничения по пробегу
• Штрафы за повреждения
• В итоге дороже, чем кредит
Как рассчитываются платежи по лизингу?
• 10-30% от стоимости
• Платёж в начале
• Чем больше аванс — меньше платежи
• Не возвращается
• Основная часть
• Стоимость техники + %
• Фиксированная сумма
• От 1 до 5 лет
• В конце срока
• 1-10% от исходной стоимости
• Символическая сумма
• Если решаете оставить технику
Типы лизинга: какой выбрать?
• Краткосрочный (до 3 лет)
• Техника возвращается
• Лизингодатель обслуживает
• Для быстроустаревающей техники
• Долгосрочный (3-10 лет)
• С планируемым выкупом
• Вы обслуживаете технику
• Фактически кредит с льготами
• Продажа своей техники лизинговой компании
• И её обратная аренда
• Чтобы получить деньги, но продолжить пользоваться
• Для улучшения финансовых показателей
Когда лизинг выгоднее кредита? Сравнение для бизнеса:
| Критерий | Лизинг | Кредит |
|---|---|---|
| Первоначальный взнос | 10-30% | 15-40% |
| Одобрение | Проще, быстрее | Сложнее, дольше |
| Налоговые льготы | ✅ Платежи — расходы | ❌ Только проценты |
| НДС | Возвращается | Не возвращается |
| Амортизация | Ускоренная (x3) | Обычная |
| Баланс | Не на балансе компании | На балансе компании |
| Обслуживание | Часто включено | Отдельные расходы |
Риски лизинга: на что обратить внимание?
• Досрочное расторжение
• Изменение условий
• Страховка дороже
• Пеня за просрочку
• Максимальный пробег
• Запрет на перекраску
• Только определённые СТО
• Штрафы за царапины
• Может быть невыгодной
• Зависит от состояния
• Оценка их экспертов
• Спорные моменты
• Техника может быть арестована
• Придётся досрочно выкупать
• Юридические проблемы
• Выбирайте надёжные компании
Как выбрать лизинговую компанию? 5 критериев:
- 📊 Надёжность и рейтинг - работа на рынке от 5 лет, положительные отзывы, финансовая устойчивость
- 📝 Прозрачность условий - все комиссии и платежи указаны в договоре, нет скрытых условий
- 💰 Гибкость условий - возможность изменять график платежей, досрочного выкупа, продления
- 🛠️ Сервисное обслуживание - включено ли ТО, страховка, замена на время ремонта
- 🎯 Специализация - одни компании лучше работают с авто, другие — с оборудованием, третьи — с недвижимостью
Тренды 2024: что нового в лизинге?
• Лизинг EV выгоднее
• Быстрое устаревание моделей
• Гарантия на батареи
• Господдержка
• Серверы, компьютеры
• Быстрое моральное устаревание
• Лизинг ПО
• Облачные решения
• Онлайн-заявки
• Электронные договоры
• Личный кабинет
• Быстрое решение
💡 Итог: Лизинг - это финансовый инструмент, который позволяет пользоваться дорогостоящим имуществом (авто, оборудование, недвижимость) без его покупки, с возможностью выкупа в конце срока. Для бизнеса это часто выгоднее кредита благодаря налоговым льготам. Для физических лиц - способ управлять новым автомобилем каждые 2-3 года. Главное - внимательно читать договор, считать полную стоимость и выбирать надёжную лизинговую компанию.
⚖️Лизинг. Плюсы и минусы
👍 Плюсы
- Сохранение оборотных средств бизнеса
- Налоговые льготы (платежи — расходы, НДС к вычету)
- Проще получить одобрение, чем на кредит
- Возможность быстрого обновления техники
- Все услуги "под ключ" (страховка, обслуживание)
👎 Минусы
- В итоге может быть дороже, чем покупка за свои средства
- Имущество не ваше до момента выкупа
- Ограничения в использовании (пробег, внешний вид)
- Риск скрытых комиссий и невыгодных условий
- При банкротстве лизинговой компании — проблемы с имуществом
❓ Часто задаваемые вопросы
Лизинг или кредит - что выгоднее?
Для бизнеса обычно лизинг (налоговые льготы). Для физлиц - зависит: лизинг даёт меньший платёж, но в итоге дороже. Нужно считать конкретный кейс с учётом всех условий.
Можно ли взять в лизинг б/у автомобиль?
Да, многие лизинговые компании работают с подержанными авто. Но условия хуже: выше процент, меньше срок, строже требования к состоянию.
Что будет, если не платить по лизингу?
Лизинговая компания изымает имущество. Могут быть штрафы, пеня, испорченная кредитная история. В отличие от кредита, имущество не ваше, поэтому изъятие проще.
Можно ли расторгнуть договор лизинга досрочно?
Да, но обычно со штрафом. Нужно выплатить оставшуюся сумму + комиссию за досрочное погашение (2-5% от остатка). Условия прописаны в договоре.
Нужно ли платить налог на имущество при лизинге?
Нет, так как имущество числится на балансе лизинговой компании. Они платят налог, но включают его в ваши платежи (прозрачно).
🎯 Где и как используется Лизинг в реальной жизни
Основные сферы применения
- Бизнес: финансирование покупки оборудования и транспорта
- Автопром: продажа автомобилей через лизинговые схемы
- Бухгалтерия: налоговое планирование и учёт лизинговых платежей
- Финансы: альтернатива банковскому кредитованию
- Стартапы: получение техники без крупных начальных вложений
🔗 Похожие темы, которые могут вас заинтересовать
Что такое Цифровой рубль простыми словами?
Цифровой рубль - третий вид денег: не наличка и не счёт в банке, а электронные рубли напрямую от Центробанка. Как биткоин, но государственный и привязан к рублю 1:1. Можно платить без интернета, переводить мгновенно и бесплатно.
Что такое Сбербанк простыми словами?
Сбербанк - самый большой банк России, где есть карта почти у каждого второго. Как финансовая "Пятерочка" - отделение везде, все пользуются. Хранит деньги, выдает кредиты, а еще это целая экосистема: такси, доставка еды, кино и здоровье.
Что такое Вклад простыми словами?
Вклад - это когда вы отдаете деньги банку на хранение под проценты. Банк платит вам за "аренду" ваших денег. Безопасно (до 1,4 млн застраховано), но снимать досрочно нельзя без потери процентов.
Обсуждение 0
Войдите через Telegram
Авторизуйтесь, чтобы участвовать в обсуждении